【中國幕墻網(wǎng)01月04日消息 記者kiko】屋漏偏逢連夜雨，全球性經(jīng)濟(jì)衰退讓中國的經(jīng)濟(jì)增長突然失速，而對外依存度較高的中小企業(yè)更是率先感受到了寒冬的蕭瑟，面對成本的快速上升和訂單同樣迅速的下降，企業(yè)該如何應(yīng)對？在經(jīng)歷了十多年的快速發(fā)展之后，廣大中小企業(yè)正面臨一場大考。
中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂 中小企業(yè)的倒閉風(fēng)潮正在襲來。統(tǒng)計(jì)信息顯示，2008年上半年全國6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉，僅浙江就有1.2萬多家中小企業(yè)黯然地退出歷史舞臺。
中小企業(yè)營運(yùn)資金對外依存度一般較高，資金問題嚴(yán)重影響其持續(xù)經(jīng)營的能力。建設(shè)銀行研究部總經(jīng)理郭世坤表示，由于我國一些小企業(yè)市場競爭力較弱，加之今年受到國際市場需求減弱、勞動(dòng)力成本上升、人民幣升值和融資困難等因素的多重影響，其生產(chǎn)經(jīng)營面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
同時(shí)，營運(yùn)資金緊張降低了小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一是成本上升導(dǎo)致生產(chǎn)與銷售占用資金增加，小企業(yè)需要更多的營運(yùn)資金維持企業(yè)運(yùn)行。二是企業(yè)之間的應(yīng)付款項(xiàng)有所上升，降低了資金周轉(zhuǎn)的效率。三是銀行受到貸款規(guī)模的限制，使大型企業(yè)的貸款投放對小企業(yè)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)，增加了小企業(yè)融資的難度。四是小企業(yè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保問題日益嚴(yán)重，一家企業(yè)出現(xiàn)問題可能會危及其他企業(yè)的償債能力。
在采訪中，一位小企業(yè)主對記者直言，目前小企業(yè)的活力幾近“冰點(diǎn)”，不管是上半年的經(jīng)濟(jì)過熱還是下半年的通縮預(yù)期，小企業(yè)一直在做著艱難的自我救贖，而信貸資金也成為不少小企業(yè)的救命稻草。在正常融資需求無法得到滿足時(shí)，有些小企業(yè)主不得不忍受地下金融高利貸拆借的盤剝。
公說公有理 婆說婆有理
一邊是小企業(yè)生存發(fā)展的步履維艱，一邊是我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益提升。有資料顯示，“十五”期間，我國規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)的增加值年均增長達(dá)28%，已經(jīng)占國民生產(chǎn)總值的60%左右。目前，我國中小企業(yè)提供的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占全部就業(yè)崗位的75%以上，并在技術(shù)創(chuàng)新、滿足城鄉(xiāng)人民生活品供給、平衡國內(nèi)外貿(mào)易等方面都發(fā)揮著十分重要的作用。但是小企業(yè)融資的“冷”卻和其在國民經(jīng)濟(jì)中的重要作用顯得有些格格不入。
根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，上半年五家大型銀行標(biāo)準(zhǔn)小企業(yè)貸款合計(jì)凈增89億，增幅1.52%。但是與中小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，中小企業(yè)貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款金額目前僅14.7%。
郭世坤表示，中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂與其所面臨的融資瓶頸問題息息相關(guān)。融資渠道窄，貸款困難是中小企業(yè)亟待突破的瓶頸。由于現(xiàn)階段我國資本市場不完善，融資渠道單一，商業(yè)銀行貸款仍舊是目前中小企業(yè)最重要的融資來源。但是目前中小企業(yè)要從銀行獲得資金，由于沒有相應(yīng)資質(zhì)和抵押物很困難。不少企業(yè)希望通過擔(dān)保解決融資難，但擔(dān)保門檻比銀行直接放貸更高。即使在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的廣東和浙江，實(shí)際擁有抵押物的中小企業(yè)比例不到10%。
在采訪中，不少中小企業(yè)主認(rèn)為，商業(yè)銀行在對中小企業(yè)進(jìn)行貸款授信時(shí)，存在嚴(yán)重的信用歧視。但是商業(yè)銀行人士對此并不認(rèn)同，“問題出在小企業(yè)自身”，部分中小企業(yè)在自有資金并不充裕的情況下，單純依靠銀行信貸資金或其他非信貸融資盲目擴(kuò)張，致使資金鏈常常處于緊繃狀態(tài)，沒有預(yù)留足夠余地和彈性；部分中小企業(yè)甚至采取各種手段規(guī)避銀行對信貸資金的有效監(jiān)管，短貸長投將流動(dòng)性貸款固化，從而喪失了流動(dòng)性。如果受到經(jīng)營環(huán)境變化和突發(fā)性事件沖擊，中小企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊緣，這將給銀行信貸資產(chǎn)安全帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。
可見，信用風(fēng)險(xiǎn)與融資歧視成了中小企業(yè)與銀行之間互相指責(zé)的理由。中小企業(yè)認(rèn)為銀行對自已有信用歧視而造成了融資困境，而去尋求高息民間資本來解決資金問題，往往是飲鴆止渴。而銀行基于綜合收益率和金融風(fēng)險(xiǎn)防范的雙重考慮，在金融資源配置的結(jié)構(gòu)性調(diào)整中自然傾向放棄對中小企業(yè)的政策傾斜，選擇壓縮中小企業(yè)信貸投放規(guī)模。
創(chuàng)新助力小企業(yè)融資
如何解決中小企業(yè)融資困境是一個(gè)世界性的難題，以國外的經(jīng)驗(yàn)看，發(fā)展多層次的金融服務(wù)體系，可以有效緩解小企業(yè)信貸資金緊張的局面。
來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專家向記者表示，一方面，必須讓中小企業(yè)感受到自身信用的提升能帶來更多的金融資源，獲得更多的融資機(jī)會，才能更積極的加強(qiáng)內(nèi)外部信用管理建設(shè)。另一方面，商業(yè)銀行需要在原有傳統(tǒng)的金融服務(wù)基礎(chǔ)上，發(fā)展并創(chuàng)新中小企業(yè)貿(mào)易融資手段和信貸產(chǎn)品，提高中小企業(yè)貸款覆蓋率。
目前針對中小企業(yè)融資難題，在積極拓寬間接融資渠道的同時(shí)，政府也在通過一系列的政策創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》，允許自然人、企業(yè)法人和其他社會組織投資設(shè)立小額貸款公司，允許一些上市公司涉水小額信貸，參股小額貸款公司。這既有利于將地下金融陽光化，也可以有效解決中小企業(yè)融資難問題。
據(jù)監(jiān)管部門提供的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小企業(yè)授信戶數(shù)398.8萬戶，較年初增加40.8萬戶，增長11.4%，較去年同期增長16.7%；戶均授信余額48.3萬元，較去年同期下降了1.5萬元，小額零售化特征更趨明顯。而對小企業(yè)表內(nèi)外授信總額19258億元，較年初增加1440億元，增長8%；小企業(yè)貸款余額17980億元，較年初增長9.4%。從江浙等出口導(dǎo)向型中小企業(yè)較為集中的區(qū)域看，浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共增加信貸計(jì)劃477億元；江蘇省法人金融機(jī)構(gòu)調(diào)增330億元信貸規(guī)模用于支持中小企業(yè)。上述數(shù)據(jù)表明，雖然受金融危機(jī)影響，但是中小企業(yè)授信不僅沒有減少，力度反而有所加大，年中一系列政策組合發(fā)揮了積極作用。
由于商業(yè)銀行競爭日益激烈，不少股份制商業(yè)銀行已經(jīng)將發(fā)展中小企業(yè)融資作為新的利潤增長點(diǎn)。一直以來，抵押不足是制約小企業(yè)融資的瓶頸。但是今年來，商業(yè)銀行正在積極創(chuàng)新?lián)７绞剑纬闪硕喾N適合小企業(yè)融資的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，交通銀行推出了對商標(biāo)權(quán)與專利權(quán)質(zhì)押貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)版權(quán)質(zhì)押貸款，多方聯(lián)保貸款，對優(yōu)質(zhì)小企業(yè)推出的財(cái)富融資速貸通，而北京銀行則通過建立綠色審批通道、組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)、建立特色品牌和創(chuàng)新產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)對科技型中小企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)，進(jìn)一步做實(shí)、做精中小企業(yè)信用貸款產(chǎn)品。
而據(jù)發(fā)改委財(cái)政金融司副司長曹文煉稱，發(fā)改委推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)行債券的積極性非常高。同時(shí)發(fā)改委還在考慮成立中小企業(yè)擔(dān)保基金，以鼓勵(lì)債券投資和發(fā)行。【完】
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